Cómo mejorar tu puntaje en Datacrédito

Para mejorar tu puntaje en Datacrédito no hay trucos: paga a tiempo, usa poco de tus cupos, ponte al día con lo que debes y revisa tu historia gratis para corregir errores. Por ley, consultar tu información no te baja el puntaje, y un reporte negativo no es eterno.

Información verificada a octubre de 2026.

Qué son las centrales de riesgo

Las centrales de riesgo (los “operadores de información”, como los llama la ley) son empresas privadas que guardan el historial de cómo pagas tus créditos, tarjetas, planes de celular pospago y otros servicios. En Colombia las más conocidas son Datacrédito Experian y TransUnion (antes llamada Cifin).

Tres ideas para quitarle el miedo al tema:

Estar “en Datacrédito” no es malo. Si alguna vez tuviste una tarjeta o un plan pospago, estás ahí. Lo que importa es si tu información es positiva o negativa.
Las centrales no prestan plata ni deciden si te aprueban un crédito. Solo guardan información. Cada entidad decide con sus propias políticas.
Nadie puede negarte un crédito solo por un reporte negativo. La Ley 2157 de 2021 dice que las entidades deben considerar otros factores, y si te lo niegan, puedes pedirles por escrito las razones objetivas.

Estas reglas vienen de la Ley 1266 de 2008, la ley de hábeas data financiero, modificada por la Ley 2157 de 2021, conocida como “borrón y cuenta nueva”.

Cómo consultar tu historia gratis

Con la Ley 2157 de 2021, la consulta de tu propia información en las centrales es gratuita en toda ocasión y por todos los medios. Antes de esa ley, la gratuidad era solo una vez al mes.

Datacrédito Experian: te registras en su portal para personas (midatacredito.com) con tu cédula, correo y celular, y validas tu identidad. Ahí ves tus cuentas activas y cerradas y su estado.
TransUnion: en transunion.co tiene la opción de reporte de crédito gratuito, donde ves tus obligaciones, el estado de pago de los últimos 24 meses y qué entidades consultaron tu historial.

Las plataformas pueden ofrecer servicios adicionales pagos, como diagnósticos o planes de monitoreo. No necesitas pagarlos para ver tu información: la ley garantiza la consulta gratuita.

Y lo más importante: la ley dice expresamente que revisar tu información con frecuencia no puede bajarte la calificación ni usarse para decisiones laborales. Revisa sin miedo.

La ley también ordena a los operadores ofrecer un servicio digital gratuito de alertas: si te registras, te deben avisar cuando una entidad reporte una nueva obligación a tu nombre. Es muy útil para detectar suplantación.

Qué pesa en tu puntaje

Cada central tiene su propio modelo y no publica la fórmula exacta. Pero Datacrédito Experian ha explicado que el puntaje se construye, entre otros, a partir de:

Tu hábito de pago: si pagas a tiempo o con mora, y cuánta mora.
Tu nivel de endeudamiento: cuánto debes y qué parte de tus cupos estás usando.
La antigüedad de tus cuentas: cuánto tiempo llevas manejando productos.

Desconfía de quien te prometa subir tu puntaje en una semana o “limpiar” tu historial por un pago. Si un reporte es correcto, nadie puede borrarlo antes de tiempo; si es incorrecto, puedes reclamarlo tú misma, gratis.

Cuánto dura un reporte negativo

Desde la Ley 2157 de 2021, estas son las reglas generales:

Situación	Qué dice la ley
Información positiva	Permanece de forma indefinida
Reporte negativo cuando pagas	Permanece el doble del tiempo que duró la mora, con un máximo de 4 años desde que pagas
Deuda que nunca se paga	El dato negativo caduca a los 8 años desde que empezó la mora
Plazo para reportarte	La entidad debe reportar la mora a más tardar 18 meses después de que empezó
Puntaje	Debe actualizarse al mismo tiempo que se retira el dato negativo

Ejemplo: si te atrasaste 3 meses y luego pagaste, el reporte negativo debería permanecer 6 meses contados desde el pago.

La “amnistía” de la ley, con plazos más cortos para quienes pagaban en los 12 meses siguientes a su entrada en vigencia, ya terminó. Hoy aplican las reglas de la tabla.

El aviso previo: no te pueden reportar por sorpresa

Antes de reportarte, la entidad debe enviarte una comunicación previa. Puede reportarte después de 20 días calendario contados desde el envío de esa comunicación a tu última dirección registrada. Puede ir en el extracto o por medios electrónicos.
Si la deuda es igual o menor al 15 % de un salario mínimo, deben enviarte al menos dos comunicaciones, en días diferentes, y esperar 20 días calendario desde la última.
Si te reportaron sin aviso previo y ya pagaste, el reporte debe retirarse de inmediato. Si aún debes, deben retirarlo, avisarte y solo después volver a reportar.

Hábitos que sí mejoran tu puntaje

Paga a tiempo, siempre. Es lo que más pesa. Programa recordatorios o débitos automáticos para las fechas límite.
Si te atrasaste, ponte al día cuanto antes. Recuerda: el reporte dura el doble de la mora, así que cada mes de atraso cuenta doble.
Si no puedes pagar, habla con la entidad antes de caer en mora. Pregunta por alternativas como refinanciar o ajustar la cuota, y pide todo por escrito.
No uses tus cupos hasta el tope. Usar una parte pequeña de tu cupo muestra que manejas bien el crédito.
No pidas muchos créditos al mismo tiempo. Cada solicitud genera consultas de las entidades en tu historial.
Cuida tus productos antiguos. Una cuenta que llevas años manejando bien habla a tu favor.
Ordena tu presupuesto. Pagar a tiempo es más fácil cuando sabes a dónde va tu plata; empieza con el presupuesto 50/30/20.

Y una advertencia importante: si te niegan crédito en el banco, no caigas en el préstamo “gota a gota”. Te explicamos por qué y qué alternativas hay en cómo conseguir crédito sin caer en el gota a gota.

Cómo reclamar un reporte errado

Si encuentras una deuda que no es tuya, un dato que ya pagaste o un reporte que no te avisaron, reclama. Es gratis y no necesitas intermediarios.

Reclama ante la entidad que te reportó (la “fuente”) o ante la central. Hazlo por escrito, explica qué está mal y adjunta soportes: paz y salvo, comprobantes de pago o tu denuncia si fue suplantación.
Mientras se resuelve, la central debe incluir la leyenda “reclamo en trámite” en tu registro en máximo 2 días hábiles.
Plazo de respuesta: los reclamos deben resolverse en máximo 15 días hábiles, prorrogables 8 días hábiles más. Si no te responden a tiempo, la ley entiende que tu solicitud fue aceptada.
Si no te responden o la respuesta no te convence, acude a la Superintendencia Financiera si quien te reportó es una entidad vigilada por ella (bancos, compañías de financiamiento) o a la Superintendencia de Industria y Comercio en los demás casos (por ejemplo, empresas de telefonía o comercios). Debes demostrar que ya reclamaste primero.

Si fue suplantación

Si alguien sacó productos a tu nombre, presenta la petición de corrección ante la entidad con tus soportes. Si se confirma, deben corregir el dato negativo y tu puntaje, y marcarlo con la leyenda “víctima de falsedad personal”. Activa también las alertas gratuitas de las centrales. Y si fue tu pareja o expareja quien endeudó tu nombre, eso puede ser violencia económica; aquí te contamos cómo reconocerla.

Preguntas frecuentes

¿Consultar mi Datacrédito me baja el puntaje?

No. La Ley 2157 de 2021 dice que revisar tu información con frecuencia no puede disminuir tu calificación. Consultar tu propia historia es gratis y no te afecta.

¿Si pago hoy, me borran el reporte mañana?

No necesariamente. El reporte negativo permanece el doble del tiempo de la mora, con un máximo de 4 años desde el pago. Lo que sí cambia de inmediato es que la deuda aparece como pagada.

¿Me pueden reportar sin avisarme?

No. Deben enviarte una comunicación previa y esperar 20 días calendario. Si te reportaron sin aviso, reclama: si ya pagaste, el reporte debe retirarse de inmediato.

¿Hay que pagarle a alguien para salir de Datacrédito?

No. Reclamar un error es gratis y lo puedes hacer tú misma ante la entidad, la central y las superintendencias. Nadie puede borrar un reporte correcto antes del plazo legal.

¿Si nunca he tenido crédito, tengo mal puntaje?

No tener historial no es lo mismo que tener mal historial, pero a las entidades les cuesta evaluarte. Manejar bien un producto pequeño durante un tiempo te ayuda a construir historia.

Fuentes

Arde Guapa es un espacio educativo y no reemplaza la asesoría profesional. No recomendamos entidades ni productos financieros; si tu caso es complejo, consulta con la Superintendencia Financiera, la Superintendencia de Industria y Comercio o una abogada.